Email this article 
Indebtedness and its Consequences in the Brazilian Capitals from 2010 to 2017
Abstract
The objective of this study is to verify the impact of indebtedness on the levels of delinquency and over-indebtedness of Brazilian families from 2010 to 2017, through a sample researched in the populations of the Brazilian capitals and the Federal District. Due to the different forms of payment together with the extended deadlines for discharge of accounts, the use of credit cards becomes a facilitator for indebtedness, since people often act irrationally, according to the postulates of behavioral finance. The paper is justified due to the importance of the subject debt, since its repercussion raises social concern. In addition, the study has an innovative character, because correlate the impact of indebtedness on delinquency and over-indebtedness. Thus, a regression was made based on the secondary data obtained through the PEIC. The results showed that the major cause of the debts of the analyzed families is carried out by the credit card, followed by the cards. In addition, it was verified that there is a positive relationship between indebtedness and default, and that higher default values cause higher amounts of over-indebtedness within Brazilian capitals.
Keywords
References
Aguiar, E. S., Araújo, L. M. G., Carmo, T. S., Prazeres, R. V. D., & Soeiro, T. M. (2016). A influência de gênero, idade, formação e experiência nas decisões de investimentos: uma análise do efeito confiança. Revista Evidenciação Contábil & Finanças, 4(3), 44-55.
Andrade, S. F. C., Riul, P. H., Oliveira, M. S., & Cavalcanti, M. F. (2008). A inadimplência nas instituições particulares de ensino na cidade de Franca. FACEF Pesquisa, 11(1), 45-58.
Ávila, L. A. C., Oliveira, A. S., Avila, J. R. M. S., & Malaquias, R. F. (2016). Behavioral biases in investors’ decision: studies review from 2006-2015. Revista de Gestão, Finanças & Contabilidade, 6(2), 112-131.
Brusky, B., & Magalhães, R. S. (2006). Assessing indebtedness: results from pilot survey among steelworkers in São Paulo. Working Paper, International Labour Office Geneva. Geneva, 46.
Campara, J. P., Vieira, K. M., & Ceretta, P. S. (2016). Entendendo a atitude ao endividamento: fatores comportamentais e variáveis socioeconômicas o determinam?. Revista Eletrônica de Ciência Administrativa, 15(1), 05-24.
Carvalho, H. A., Sousa, F. G. P., & Fuentes, V. L. P. (2017). Representação social do endividamento individual. Revista Pensamento Contemporâneo em Administração, 11(1), 100-115.
Daros, M., & Pinto, N. G. M (2017). Inadimplência no Brasil: uma análise das evidências empíricas. Revista de Administração IMED, 7(1), 208-229.
Faveri, D. B., & Knupp, P. S. (2018). Finanças comportamentais: relação entre traços de personalidade e vieses comportamentais. Revista de Administração e Contabilidade da Unisinos, 15(1), 18-30.
Figueira, R. F., & Pereira, R. C. F. (2014). Devo, não nego, pago quando puder: uma análise dos antecedentes do endividamento do consumidor. Revista Brasileira de Marketing, 13(5), 124-138.
Fiori, D. D., Mafra, R. Z., Fernandes, T. A., Barbosa Filho, J., & Nascimento, L. R. C. (2017). O efeito da educação financeira sobre a relação entre adimplência e trabalhadores na cidade de Manaus. Sinergia, 21(2), 31-45.
França, A. L. C., Milken, M. A., Teruel, R. L. H., Fagundes, A. F. A., & Peixoto, F. M. (2017). Análise da heurística da ancoragem na precificação de automóveis seminovos em Uberlândia-MG. Revista de Administração da Unimep, 15(2), 106-129.
Greene, W. H. (2008). Econometric analysis. New Jersey: Prentice Hall.
Guimarães, I. A., & Chaves Neto, A. (2002). Reconhecimento de padrões: metodologias estatísticas em crédito ao consumidor. RAE-eletrônica, 1(2), 2002.
Ivo, G. A., Cruz, D. B. F., Chinelato, F. B., & Ziviani, F. (2016). A expansão do crédito no Brasil: uma ferramenta para o desenvolvimento socioeconômico. Gestão & Regionalidade, 32(95), 160-174.
Keese, M., & Schmitz, H. (2010). Broke, ill and obese: the effect of household debt on health. Ruhr Economic Papers, 234, 03-28.
Kimura, H., Basso, L. F. C., & Krauter, E. (2006). Paradoxos em finanças: teoria moderna versus finanças comportamentais. Revista de Administração de Empresas, 46(1), 41-58.
Kunkel, F. R., Vieira, K. M., Potrich, A. C. G., Campara, J. P., & Paraboni, A. L. (2016). Como os gaúchos utilizam o cartão de crédito? Análise do comportamento de uso e da dívida no cartão de crédito. Desenvolvimento em Questão, 14(35), 377-399.
Lie, C., Hunt, M., Peters, H. L., Veliu, B., & Harper, D. (2010). The ‘negative’ credit card effect: credit cards as spending-limiting stimuli in New Zealand. The Psychological Record, 60(3), 339-412.
Lucena, W. G. L., Santos, J. M. A., Assis, J. T., & Santos, M. C. (2014). Fatores que influenciam o endividamento e a inadimplência no setor imobiliário da cidade de Toritama-PE à luz das finanças comportamentais. Holos, 6, 90-113.
Marques, M. M. L., & Frade, C. (2003). Regular o sobreendividamento. Gabinete de Política Legislativa e Planejamento do Ministério da Justiça, Código da Insolvência e da Recuperação de Empresas. Coimbra.
Matos, C. A., Bonfanti, K., & Mette, F. M. B. (2014). Comportamento do consumidor endividado: um estudo exploratório com indivíduos de baixa renda. Gestão & Sociedade, 8(20), 670-687.
Mello, L. F., & Sathler, D. (2015). A demografia ambiental e a emergência dos estudos sobre população e consumo. Revista Brasileira de Estudos de População, 32(2), 357-380.
Mendonça, M. J., Moreira, T. B., & Sachsida, A. (2017). Uma avaliação da demanda creditícia para automóveis no Brasil no período de 2000 a 2012. Economia e Sociedade, 26(2), 427-457.
Messias, J. F., Silva, J. U., & Silva, P. H. C. (2015). Marketing, crédito & consumismo: impactos sobre o endividamento precoce dos jovens brasileiros. Revista Eniac Pesquisa, 4(1), 43-59.
Minella, J. M., Bertosso, H., Pauli, J., & Corte, V. F. D. (2017). A influência do materialismo, educação financeira e valor atribuído ao dinheiro na propensão ao endividamento de jovens. Revista Gestão & Planejamento, 18(1), 182-201.
Mosca, A. (2009). Finanças comportamentais: gerencie suas emoções e alcance sucesso nos investimentos. Rio de Janeiro: Elsevier.
Oliveira, T. M., Ikeda, A. A., & Santos, R. C. (2004). Compra compulsiva e a influência do cartão de crédito. Revista de Administração de Empresas, 44(3), 89-99.
Ponchio, M. C., & Aranha, F. (2008). Materialism as a predictor variable of low income consumer behavior when entering into installment plan agreements. Journal of Consumer Behaviour, 7(1), 21-34.
Rampazzo, L. (2002) Metodologia científica: para alunos dos cursos de graduação e pós-graduação. São Paulo: Loyola.
Reis, C. V. S., Matsumoto, A. S., & Barreto, R. A. (2013). A propensão ao endividamento pessoal no Distrito Federal. Revista de Economia e Administração, 12(4), 415-427.
Shefrin, H. (2010). Behavioralizing finance. Hanover: Now Pub.
Shleifer, A. (2000). Inefficient markets: an introduction to behavioral finance. New York: Oxford University Press Inc.
Silva, L. F., Vieira, V. A., & Silva F. V. (2012). Fatores determinantes do endividamento e da inadimplência associados à propensão de falência da pessoa física. Análise, 23(3), 207-221.
Silva, S. B. da C. N. (2008). Alfabetização econômica, hábito de consumo e atitudes em direção ao endividamento de estudantes do curso de Pedagogia. (Tese de doutorado) - Universidade Estadual de Campinas, Campinas, SP, Brasil.
Slomp, J. Z. F. (2008). Endividamento e consumo. Revista Relações de
Consumo, 108, 109-131.
Tversky, A., & Kahneman, D. (1974). A judgment under uncertainty: heuristics and biases. Science, 185 (4157), 1124-1131.
Vieira, K. M., Flores, S. A. M., Kunkel, F. R., Campara, J. P., & Paraboni, A. L. (2014). Níveis de materialismo e endividamento: uma análise de fatores socioeconômicos na mesorregião central do estado no Rio Grande Do Sul. Revista de Administração, Contabilidade e Economia da Fundace, 5(2), 01-20.
Vieira, K. M., Kunkel, F. R., & Paraboni, A. L. (2015). Propensão à dívida no cartão de crédito: quais são os aspectos determinantes?. Revista Pensamento Contemporâneo em Administração, 9(3), 102-120.
Yoshinaga, C. E., & Ramalho, T. B. (2014). Finanças comportamentais no Brasil: uma aplicação da teoria da perspectiva em potenciais investidores. Revista Brasileira de Gestão de Negócios, 16(53), 594-615.
Zerrenner, S. A. (2007). Estudo sobre as razões para o endividamento da população de baixa renda. (Tese de doutorado) - Universidade de São Paulo, São Paulo, SP, Brasil.
DOI: https://doi.org/10.18256/2237-7956.2019.v9i1.3098
Refbacks
- There are currently no refbacks.
Copyright (c) 2019 Vanessa Piovesan Rossato, Rhuan Pivetta Beskow, Nelson Guilherme Machado Pinto
Revista de Administração IMED (RAIMED) ISSN: 2237-7956 Programa de Pós-Graduação em Administração (PPGA/Atitus)
Atitus Educação - Business School – www.imed.edu.br – Rua Senador Pinheiro, 304 – Bairro Vila Rodrigues – 99070-220 – Passo Fundo/RS – Brasil Tel.: +55 51 4004-4818
